Менеджмент в страховании. Управление риском

Понятие менеджмента подразумевает под собой управление, а так же рациональное ведение хозяйства. Термин объединяет в себе такие понятия, как «условие управления», «система управления», «организация» и «заведование». То есть Понятие менеджмента отражается в совокупности методов, средств, форм и принципов производственного, туристического, страхового и других типов управления для увеличения уровня эффективности их деятельности и роста прибыли.
возникновение понятия менеджмента берет свое начало от фигуры менеджера, выступающего в качестве работника, нанятого для осуществления управленческой деятельности, так сказать, "управленческого специалиста", среди основных черт которого выделяются компетентность, чувство ответственности, правды, умение рисковать, а так же энергичность, коммуникабельность, высокий уровень работоспособности и чувство собственного самодостоинства.
Менеджер выступает в роли организатора бизнеса, владеющего рядом навыков по эффективному управлению предприятием, учреждений, фирмой, страховой, банковской, или туристической организацией в условиях рынка экономического типа.
И, тем не менее, менеджмент не стоит отождествлять с осуществлением только управленческой деятельности. В его состав входит более широкий диапазон мер, предполагающих изучение, аналитико-прогностическую деятельность, планирование, а так же формирование рынка экономики и страхового обеспечения. Роль менеджмента является ключевой в построении сферы делового сотрудничества, коллективного вида ответственности в отношении принятия серьезных решений и ряда рисков.
В условиях неопределенности главной задачей менеджера выступает предвидение риска, снижение его вероятных неблагоприятных последствий до минимума или в случае наличия таковой возможности - абсолютное его исключение, и ни в коем случае не избегание его.
А в сфере страхования весьма характерен непредсказуемый характер возникновения событий и, соответственно их последствий, то есть возможности рисков.
В этих целях в области страхового обеспечения предпринимается целый ряд целенаправленных действий, направленных на ограничение риска в системе отношений в страхования, называемый управлением риска или риском менеджмента, использование которого предполагает три главенствующих аспекта:
1. Предположение последствий действий в рисковой ситуации экономическими субъектами;
2. Навыки реагирования на возможные последствия;
3. Выявление и реализация мер нейтрализации или компенсации возможных негативных последствий.
Осуществление деятельности в рамках риска менеджмента предполагает следующий алгоритм:
1. Этап подготовки, предполагающий процесс сравнения всевозможных характеристик и возможных рисков, возникших вследствие оценки и анализа риска.
2. Этап определения мер, содействующих в устранении или минимизации вероятных неблагоприятных рисковых последствий.
Для своевременной реакции на негативные последствия действий в случае риска существует надлежащие составления специального ситуационного плана с предписаниями касаемо действий лица, реализующего рисковые решения и какого характера последствий нужно ожидать. То есть подобного рода ситуационные планы представляют собой средство уменьшения уровня неопределенности и положительно воздействуют на действия субъектов в рыночных условиях. В деятельности риск менеджмента необходимо особое внимание обращать на ряд всевозможных законных и подзаконных актов, нормативных документов, составляющих правовой аспект в управлении.
На уровень эффективности риска менеджмента весьма существенное влияние оказывает степень вовлечения в процесс управления самого менеджера.
Оценка фактического риска каждым отдельным человеком отличается, причиной чему могут служить следующие факторы:
1.Наличие расхождения между объективно существующим масштабом риска и его сугубо субъективным восприятием.
2. На уровень восприятия риска немалое воздействие оказывают методы передачи информации, предполагающие конкретизацию, заострение внимания на деталях или же, наоборот, обобщение.
3.Восприятие риска так же зависит от отсрочки вероятных последствий.
4. Необъективное восприятие, включающее неправильную оценку риска может быть обусловлено и дачей ложной информации.

Основные элементы системы менеджмента риска отображают следующее:
1.Установление различий в альтернативах риска.
2. Планирование оптимальных образов действия в случаях риска.
3. Продумывание рекомендаций с целью устранения и снижения уровня негативных последствий.
4. Процесс подготовки к процедуре принятия нормативных и подзаконных актов.
5. Проведение учета и анализа психологического восприятии рисковых решений.
В методологии менеджмента выделяют четыре основных метода управления риском:
1.Упразднение риска.
2.Страхование.
3.Предотвращение потерь и контроль.
4.Поглощение, подразумевающее факт признания ущерба без его компенсации с помощью страхования.
Первый метод предполагает попытку упразднения риска. В случае применения этого метода к туристической практике, это предполагает нежелательность курения, использования для путешествий авиатранспорта для туриста и т.д. В случае применения для фирмы, АО или другого ряда объединений это означает нежелательность взятия кредитов, игр на биржах и т.п. Исходя из этого просматривается основной недостаток данного метода, подразумевающий исключение какой-то части жизни гражданина, упраздняя ее, я в случае, применения к фирмам и АО - исключения вероятных доходов, прибыли.
Метод контроля и предотвращения потерь подразумевает осуществление защиты себя, фирмы и ли АО от всякого рода случайностей посредством проведения противопожарных мероприятий, контроля наличия своего имущества во время совершения турпоездки, строгого соблюдения предлагаемого туристического маршрута.
В рамках рынка менеджмента страхование представляется в качестве процесса, при котором тургруппы или обособленные туристы осуществляют вклад определенных средств, называемых взносами по страхованию, в СК, а в случае непредусмотренных убытков в отношении имущественных интересов, получают компенсацию, предполагающую выплаты по страховке, оговоренную в рамках заключенного договора.
Метод поглощения представляет собой признание нанесенного уровня ущерба без его компенсации посредством страховых услуг. В большинстве случаев это маловероятные риски.
Схема управления риском предлагает наличие пяти этапов:
1. Целепогалание.
2. Установление риска.
3. Произведение оценками риска.
4. Определение метода риск менеджмента.
5. Произведение оценки результатов.
Целеполагание для туриста подразумевает заботу о благоприятном состоянии здоровья, благополучную реализацию турпоездки, страховое имущественное и жизнеобеспечение; для туроператоров или турагентов это означает сохранность и выживаемость при вероятности возникновения непредусмотренных обстоятельств типа стихийных бедствий, ограблений, пожаров и др.
Установление риска осуществляется посредством осознания туристом, турагентом, СК и др. - риска. его оценивание осуществляется посредством определения степени вероятности возникновения ситуации страхования, а так же, масштаба вероятного нанесенного ущерба.
Определение метода риск менеджмента подразумевает мероприятия по предотвращению потерь, контролю, страхованию и поглощению.
Оценка результатов производится посредством анализа и оценки процесса риск менеджмента данным риском.
Процесс планирования подразумевает следующие этапы:
1. Выбор цели.
2. Оценка уровня прибыли и уровня затрат в отношении достижения того или иного пути к достижению цели.
3. Алгоритм действий при выполнении плана.
4. Оценка и проверка плана.
На сегодняшний момент в рамках страхования применимы методы планирования, как:
1. Балансовый.
2. Программно-целевой.
3. Нормативный.
4.Экономико-математическое моделирование.
Нормативный метод имеет большое значение для сферы страхования в силу связей с особенностями установления тарифов страхования. Программно-целевой подразумевает обеспечение финансовой стабильности СК, расширение наименований ассортимента услуг и т д. Экономико - математическое моделирование представлено посредством анализа динамического числового ряда действующих договоров в рамках предпланового периода в целях определения тенденции развития и ее экстраполяции в дальнейшем.
Исходя их сказанного, процесс планирования в сфере страхования предполагает варианты предвидения создания фонда страхования, выступающего в качестве косвенного критерия государственного экономического потенциала, уровня эффективности экономики, в свою очередь, определяющей объем национального дохода, являющегося источником платежей по страхованию, а так же уровень жизни населения в качестве основного фактора имущественного и личного страхования.
Значительным компонентом, входящим в состав деятельности страхования, выступает прогнозирование, предполагающее вероятностную, но с достаточно высокой степенью достоверности оценку положение СК в будущем, на основании априорных сведений касаемо развития и состояния СК. В данном случае в качестве цели выступает процесс выявления основного ряда закономерностей и тенденций в деятельности страховании данной СК.

Источник: Новости, аналитика, пресс-релизы страхования " Strah-NEWS.RU"