Использование актуарных расчетов при построении страховых тарифов

Актуарными расчетами называют методику, которую применяют при нахождении тарифных ставок. В ее основе лежат математические и статистические закономерности. Они определяют финансовые отношения между страховщиком и застрахованным лицом.
Актуарные расчеты играют главную роль для установления размера страховых взносов, которого хватит при произведении страховых выплат, а, значит, и для выполнения страховой компанией своих обязательств.
Основные цели актуарных расчетов:
- определение возможных рисков по каждому виду страхования, их изучение;
- расчет вероятности наступления тех или иных событий, их периодичности и возможных последствий;
- обоснование расходов на ведение страховой деятельности;
- определение источников резервов для выплат страхователям и их размеров;
- оценка инвестиционной деятельности страховщика, выбор оптимальной нормы процентной ставки при размещении резервов.
С помощью актуарных расчетов в страховые тарифы закладывается предполагаемый доход, который будет получен в результате инвестирования накопленных страховых взносов. Для этого используют методы долгосрочных финансовых исчислений.
При расчете тарифных ставок учитывается ряд особенностей страховой деятельности.
К их числу относятся, например, события, которые носят случайный характер. Их оценивают с определенной долей вероятности, и частота их наступления отражается на величине страхового взноса.
Еще одной особенностью страхования является тот факт, что себестоимость отдельных предоставляемых страховых услуг рассчитывается с учетом общей страховой базы.
Также очень важно установить правильный объем страховых резервов, необходимый для покрытия всех выплат.
Спецификой страхования считается и выполнение прогнозов уменьшения выручки, связанной с досрочным расторжением договоров страхования и проведение их экспертной оценки.
В этой сфере деятельности должны учитываться нормы ссудных процентов и их изменение в разные временные периоды.
В результате наступления страхового случая может возникнуть ущерб, и необходимо измерять его распределение во времени и пространстве. Для этого применяют специальные таблицы.
Общий размер полученных страховых взносов должен быть таким, чтобы страховщик смог обеспечить все выплаты своим страхователям. По страховой базе необходимо определить все возможные виды рисков.
Так как наступление страховых событий имеет случайный характер, то при актуарных расчетах используется теория вероятностей.

Источник: Strah-News - портал о страховании