При нанесении вреда здоровью или имуществу потребителя в связи с недостатками продукции и услуг, их изготовитель возмещает вред не зависимо от того, есть договор или нет.
На объем ответственности страхователя влияют его правовая форма, на территории какого государства им может быть причинен ущерб, кто может стать пострадавшим, и законы какой страны будут к нему применены в случае нарушения ответственности.
Страхование ответственности применяется и в тех случаях, когда вред был причинен без всякого умысла, например, из-за пользования сложным техническим оборудованием.
Поэтому данный вид страхования очень широко применяется в западных странах. Наиболее часто свою ответственность там страхуют владельцы транспортных средств и воздушных судов, те, кто выпускают медицинские препараты, владельцы домашних питомцев.
В нашей стране обязательное страхование ответственности применяется при нанесении вреда в результате радиации в сфере ядерной энергетики, в связи с космической деятельностью, а также, если причинен вред экологии.

Такой вид страхования, как страхование от несчастного случая, является добровольным.
При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить застрахованному лицу определенную сумму, которая компенсирует его затраты. Застрахованным лицом может быть дееспособный гражданин, достигший 15-летнего возраста. При его смерти страхователь назначает выгодоприобретателя, иначе ими выступят наследники застрахованного лица.
С юридическим лицом оформляется коллективный договор, по которому страхуется одновременно несколько физических лиц.
Объектом страхования служат имущественные интересы застрахованного лица, возникшие в связи с уменьшением его дохода или появлением дополнительных затрат вследствие утраты им трудоспособности или его смерти в результате наступления страхового случая.
Страховым случаем является несчастный случай, который произошел в течение срока действия договора и имеет документальное подтверждение.
Когда наступил страховой случай, страховая организация обязана осуществить выплату.
Страховыми случаями могут быть временная утрата трудоспособности, инвалидность или смерть от полученной травмы.

Из расчета объема страховых действий выделяют два вида страховых услуг:
обязательное и добровольное страхование.
Добровольная форма приобретения услуг страхового обеспечения предполагает все разновидности страховых услуг, оформление договоров, в рамках которых производится добровольно, по желанию клиента. В данном случае заключение договора производится между страхователем, в качестве которого может выступать ю.л. или ф.л. и страховщиком. Вкачестве которого выступает СК. Цель данного договора охарактеризована получением страхователем в денежном эквиваленте компенсации материального ущерба вследствие случая страхования, от страховщика. Компенсация возможна при условии осуществления страхователем в полном размере выплаты суммы премии страховки. В данном направлении наибольшее распространение получило страхование от всевозможных имущественных рисков.
Для того, чтобы развивалась добровольная форма страхового обеспечения необходимы такие условия, как:
1. Экономика развитого типа.

На сегодняшний момент стоимость стандартной программы ДМС составляет не менее $500 для индивидуальных клиентов. В силу имеющихся скидок работодатель имеет возможность страхования своих сотрудников дешевле, причислив осуществленные таким образом затраты к себестоимости, но только при условии, что размер средней заработной планы в его учреждении равняется $ 1000, что весьма сомнительно и редко.
Для решения проблемы с медстрахованием необходимо изменение налоговых ставок, препятствием чему является борьба госструктур с неклассическим нерисковым страхованием.
Другим вариантом выхода выступает увеличение лимитов на ДМС в модели существующего налогообложения.
помочь ситуации может так же и принятие нового закона о едстраховании, позволяющего предприятиям производить суммирование отчислений на ОМС и ДМС, и покупать за счет этого своему рабочему коллективу страховки более расширенного варианта, чем стандартный.

Полис медстрахования предоставят возможность получения необходимых медицинских услуг, а так же выгоду:
1. возможность внесения страхового полиса в рассрочку.
2. Экономия денежных средств в силу более низкой стоимости самого полиса, нежели размер стоимости прямого прикрепления к поликлинике.
3.В случае коллективного страхования предоставляются скидки.
4.Размер суммы, внесенной за сотрудников своей компании юридическим лицом не подлежит обложению подоходным налогом.
Лица, имеющие страховой медицинский полис имеют право рассчитывать на комплекс медпрограмм, составленных с учетом соотношения стоимости, вида и размера диагностического, лечебно-пррофилактиеского и стационарного типа медпомощи. сюда входя такие медпрограммы, как "Поликлиника", "Скорая помощь", "Стационар",предусматривающие оказание медпомощи детям и взрослым в соответствии со следующими разделами:
1. Поликлиника:
а. прием и консультирование медицинскими специалистами;

Согласно постановлению президентского указа нормативными актами регламентируется перечень условия проведения на российской территории обязательной формы личного страхования, обеспечивающего защиту от несчастного случая на воздушном судне. Данный вид услуг не имеет распространения на:
- пассажиров многообразия транспорта сообщений международного направления;
-внутренневодного и морского видов транспорта внутригородских переправ и сообщений;
автотранспорта городских маршрутов.
Частично премии по страхованию, которые страховщик получил при обязательном пассажирском страховании по закону предназначена для создания финансового резерва в отношении мероприятий, предупреждающих несчастные случаи в разновидностях автотранспорта.
В обязанности СК входит ознакомление туриста с условиями страховых услуг и информирование о пункте, порядке и обстоятельствах произведения выплат при возникновении ситуации страхования.
Действие договора страховки пассажиров ж. д. транспорта имеет силу на период поездки.

Форма добровольного медстрахования входит в состав личного, включая все его виды, предполагающие защиту интересов имущественного содержания, имеющим отношение к расстройствам здоровья, потере трудоспособности, летальному жизненному исходу, как страхователей, так и лиц, застрахованных.
Для туриста имущественный интерес раскрывается возможность компенсации за счет средств СК расходов на оказание медпомощи.
Согласно федеральному закону , предусматривающему основные принципы туристической деятельности на территории России, в случае предъявления требований законодательством иностранного государства
представить гарантии осуществления оплаты за оказание медпомощи лицам, пребывающим временно на его территории, тур-агент должен выполнить эти требования, предоставив подобного рода гарантии основной формой которых является произведение страхования путешественников от всевозможных несчастных случаев или заболеваний.
Полис страхования должен предусматривать оплату медпомощи и компенсация расходов туристов в случае наступления страховой ситуации в пункте временного нахождения.

Для урегулирования в соответствии с соответствующими законодательными нормативами вопросов по обеспечению пассажирской соцзащиты важное значение имеет добровольная форма страхования путешественников от несчастных случаев в транспорте.
Исходя из этого, осуществляется заключение определяющего правоотношения перевозчика и туриста договора о перевозке субъекта в данном виде транспорта.
В стоимость билета оплата за добровольную форму страхования не входит. Турист имеет право застраховаться на неограниченную сумму, согласовав ее со страховщиком.

Осуществлять добровольное страхование путешествующих граждан вправе страховые компании, имеющие в наличии лицензию Департамента страхнадзора.
Договор, выдаваемый клиентам на руки, является главным документом для предъявления ими требований о выплате по страхованию.
Согласно требованиям Закона о страховании в полисе должны быть отмечены:

Для осуществления плодотворной маркетинговой деятельности необходимо быть в курсе:
- преобладающей на рынке страхования ситуации;
- потребностей потенциальных клиентов;
- регионального социально- экономического положения и его тенденций.
Таким образом, в процессе оценивания характерной преобладающей на для рынке услуг страхования ситуации, маркетинговая служба должна исходить из ряда факторов:
-количество действующих на территории данного региона организаций страхования;
- специфика оказываемых услуг данными действующими региональными фирмами по страхованию;
- специфика социального состава населения;