Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страховой деятельности. Страховая компания — это страховщик, заключающий страховые договоры со страхователями, обслуживающий эти договоры и выплачивающий денежную компенсацию после возникновения страхового случая.
Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:
1. По принадлежности.
2. По характеру осуществляемой деятельности.
3. По характеру заключаемых договоров.
4. По зоне обслуживания.

Страхование ответственности имеет целый ряд особенностей, что отличает его от таких видов, как, например, страхование имущества или страхование от риска убытков при предпринимательской деятельности.
Это обусловлено тем, как происходит расчет страховой суммы по данному виду страхования, как устанавливается круг лиц, в пользу которых оформляется договор, как признается факт наступления страхового события и т.д.
Страхование ответственности возмещает потери, которые возникли у других лиц в результате действий застрахованного лица.
Объектом страхования здесь выступает мера принуждения государством, которая применяется с целью восстановить нарушенные права потерпевшего лица, за счет того, кто их нарушил. Данная мера применяется в соответствии с законом, либо по договору.

При страховании детей от несчастных случаев учитывается их возраст, который должен лежать в пределах от 1 до 18 лет. Объектом страхования в этом случае выступают интересы жизни и здоровья ребенка. Страховая сумма определяется по договоренности сторон, но при этом она не может быть меньше 10-кратного размера минимальной оплаты труда, установленной на момент оформления договора.
Размер страховой премии рассчитывается в процентах от страховой суммы в зависимости от возраста ребенка.
Страховым случаем признаются травмы, которые были получены в результате несчастного случая, неправильное оказание медицинской помощи, острое отравление, а также смерть, которая наступила результате несчастного случая.
Страховщик может отказать в выплате, если действия застрахованного лица были умышленными, или же при других условиях, которые прописываются в договоре страхования.

Развитие системы социальной защиты является главной задачей государства. Она имеет две функции – предупредительную и восстановительную. В первом случае в целях профилактики организуются специальные мероприятия. Во втором – производятся различные компенсации, а также обеспечивается лечение.
Существует несколько направлений развития этой системы.
Первое направление связано с социальными гарантиями гражданам. Все затраты при этом осуществляются из бюджета. Государство дает небольшое число социальных гарантий, которые распределяются в зависимости от потребности и финансовых возможностей населения.
Другим направлением развития являются социальные льготы. Они устанавливаются законодательством и предназначаются определенным категориям лиц. Эти гарантии также выплачиваются из бюджетных средств.
Следующее направление – оказание социальной помощи. Это своего рода защита граждан, которая заключается в предоставлении социальных благ некоторым группам лиц в зависимости от их нужд.
Важное значение имеет социальное страхование. Этот вид страхования защищает от таких рисков, как потеря работы или доходов, а также нетрудоспособности.

Если наступает страховой случай, то из средств Фонда социального страхования производятся выплаты пособий гражданам. Выплаты могут быть в случае болезни, в результате получения травмы, по временной нетрудоспособности, в связи со смертью, на погребение. Также страховыми случаями являются беременность, роды, рождение и воспитание ребенка, уход за детьми до 1,5-летнего возраста.
Помимо этого существует пособие женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности и оплата 4-х дополнительных выходных дней родителям, которые воспитывают инвалида.
Пособие по временной нетрудоспособности выплачивается с того дня, как она была утрачена и до того момента, пока она не будет восстановлена, либо до перевода на инвалидность. В последнем случае должен быть предъявлен больничный лист.
Величина пособия рассчитывается исходя из уровня получаемой заработной платы и от непрерывного трудового стажа. Также при этом рассматривается, вследствие чего произошла потеря трудоспособности.
При начислении пособия по временной нетрудоспособности учитывается средняя зарплата, получаемая на основном месте работы за последние 12 месяцев. Также рассчитывается пособие по беременности и родам.
Чтобы узнать непрерывный трудовой стаж, необходимо посмотреть, какой период времени проработал сотрудник на данном рабочем месте без прерывания своей деятельности. В некоторых случаях может быть учтено время его работы на предыдущем месте.

Главная особенность страховой деятельности - это ее демонополизация и применение различных организационно-правовых форм. Рынок страхования является особенной социально-экономической средой. Здесь существуют экономические отношения, при которых средством купли-продажи служит страховая защита чьих-либо интересов.
Для развития страхования необходимо обеспечить бесперебойный процесс воспроизводства, при котором в результате наступления неблагоприятной ситуации будут производиться выплаты пострадавшим.
Рынок страхования является своеобразной формой организации финансовых отношений, связанных с созданием и распределением страхового фонда, чтобы обеспечить страховую защиту общества. Также он представляет собой совокупность компаний, которые занимаются деятельностью по оказанию страховых услуг.
Страховой рынок не может существовать без определенных условий.
К ним относится существование спроса на услуги страхования в обществе и наличие страховых организаций, которые способны обеспечить предложение этих услуг.
Еще одним условием является наличие конкуренции на рынке страхования, то есть такая ситуация, когда страховщики будут соперничать между собой за то, чтобы привлечь клиентов.

Любой банк, осуществляя свою деятельность, стремится к получению прибыли. Доходы банка будут больше, если число рисков будет как можно меньше. Но невозможно вести бизнес, в том числе и банкам, без рисков. Он возникает в любых ситуациях, но его величина все время разная, также как и степень его возмещения.
Поэтому в банковском деле акцент делается не на избежании риска, а на сведении его к минимуму. Банковские риски представляют собой возможность финансовых потерь, связанных со спецификой деятельности банка.
Осуществление банковской деятельности не представляется возможным без затрат.
Это связано с выплатами процентов по вкладам, с необходимостью платить заработную плату сотрудникам, с оплатой кредитных ресурсов, приобретаемых у других кредитных организаций и другими расходами.
Если рассматривать банковский риск с точки зрения расходов, то можно выделить несколько его форм.
Во-первых, банку приходится платить более высокие проценты по вкладам, если меняется ситуация на рынке. Во-вторых, нехватка кредитных ресурсов приводит к тому, что их покупная стоимость возрастает. В-третьих, увеличение заработной платы сотрудников других банков, приводит к тому, что оплата труда работников данной кредитного учреждения также должна возрасти, либо банк столкнется с риском потери своего персонала.

Существует два вида банковских рисков – внутренние и внешние. Они зависят от среды их возникновения.
Риски, которые никак не связаны с деятельностью банка, называются внешними. К ним относят потери банка, вследствие изменения политической, экономической и других ситуаций в стране.
Этими изменениями могут стать, например, различные военные действия или революция. Также к ним относится введение правительством страны различных ограничений и эмбарго. Большую роль может также сыграть кризис в экономике. Для возникновения банковского риска имеют значения и какие-либо стихийные бедствия.
Если на деятельность банка оказывает влияние изменения политической ситуации в государстве, то вероятность возникновения ущербов в этом случае носит название политических рисков. Это не зависит от работы самого банка.
В эту группу рисков входят убытки банка, связанные с военными действиями, с обостренной политической ситуацией в стране, со сменой правительства, национализацией и т.д. В результате этого банк не может нормально вести свою деятельность.
К политическим рискам также относят ввод на определенный период моратория на внешние выплаты, связанный с возникшим чрезвычайным положением.

Внешнеэкономическая деятельность постоянно связана с рисками, возникновение которых может причинить финансовый вред ее участникам. Эти риски носят вероятностный характер, но из-за них могут быть серьезные имущественные потери. Для предотвращения этих проблем применяется страхование рисков.
В международной практике различают следующие отрасли страхования ВЭД:
- имущественное страхование;
- страхование ответственности;
- личное страхование.
В имущественном страховании ВЭД применяют страхование различных видов транспорта (автомобильного, морского, воздушного и т.д.), также пользуются спросом страхование грузов, экспортных кредитов, ущерба от нарушений производства или коммерческой деятельности, имущества, находящегося за границей и другие виды имущественного страхования.
При страховании гражданской ответственности воспользоваться данной услугой могут такие участники ВЭД, как владельцы автотранспорта (в этом случае выдается международный полис), владельцы авиатранспорта, перевозчики, производители различных товаров и услуг. Можно застраховать не только свою гражданскую ответственность, но также и профессиональную ответственность.

В финансово-кредитной сфере при страховании различают несколько его видов.
Один из них – это страхование вкладов, при котором вкладчики страхуют свои средства от риска, который может возникнуть в результате какого-либо нарушения банковской системы.
Но есть ряд вкладов, которые нельзя застраховать. К ним относятся средства физических лиц на счетах, открытых для осуществления предпринимательской деятельности.
Также не подлежат страхованию денежные средства физических лиц в виде вкладов на предъявителя, если это подтверждается сберегательной книжкой на предъявителя или сберегательным сертификатом.
Из объектов страхования исключаются также средства, которые переданы банкам в доверительное управление от физических лиц, вклады, размещенные в филиалах российских банков, находящихся за пределами Российской Федерации, а также вклады, размещенные в банках, которые не принимают участия в системе страхования вкладов.
В случае объявления банка банкротом, он обязан произвести выплаты своим вкладчикам.
Максимальная сумма этих выплат может составить не более 100 000 рублей.