Функция – проявление сущности какой-либо категории в действии. И ее отдельных свойств в реальной действительности. Функции финансов: распределительная, обеспечивающая, контрольная. Страхование входит в распределительную функцию. Функция риска.
Функция страхового риска является главной, потому что связан непосредственно с основным назначением страхования. Проявляется она в механизме передачи риска и обеспечении финансовой компенсации за убыток. Достигается это за счет перераспределения денежных средств между участниками страхования. Механизм передачи риска заключается в том, что страховщик принимает на себя риск. при заключении договора (прямое страхование). Появляются такие категории как перестрахование, сострахование и т.д. Прямое страхование – добровольно согласие двух сторон и заключение договора.
Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика с целью обеспечения финансовой устойчивости собственных страховых операций (см. показатели финансовой устойчивости). В этом случае заключается два договора. Соответственно страховая премия при перестраховочной операции выше чем при прямом страховании.
Сострахование – страхование одного объекта по одному договору несколькими страховщиками. Страховщик, участвующие в состраховании в меньшей доле, всегда следует условиям страховании одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю ответственности. Иногда страховщик требует, чтобы страхователь являлся сострахосщиком. Т.е. держал на своей ответственности определенную долю риска. (Система франших и сострахования это одно и тоже или разные вещи?)
Двойное страхование – страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей по разным, отдельно заключенным договорам (по инициативе страхователя). В результате общая страховая сумма превышает страховую оценку. Но при этом очень важно соблюдать определенные принципы:
1. принцип солидарной ответственности страховщиков. Предусматривается в законодательствах многих стран. В РФ только в ограниченных случаях например в соответствии Российским Кодексом торгового мореплавании, страховщики при двойном страховании несут ответственность в пределах страховой оценки объекта. Каждый отвечает пропорционально страховой сумме. По заключенному им договору. Свобщее = СО, т.е. общая сумма возмещения всегда соответствует реально понесенному убытку и не выше страховой оценки, если У=100%. СВ=СУ, если У СУ. (Дать название этому принципу)
2. В США ответственность несет страховщик, заключивший договор первым. Последующий несет ответственность несет отв. только в том случае Если СС по первому договору была ниже действительной стоимости застрахов. объекта. Его ответственность ограничивается разницей между суммой СВ, выплаченной первым страховщиком, и страховой оценки.
В функции финансов «обеспечение» выступает в виде предупредительной и сберегательной.
Предупредительная ф – связана с использованием части средств страховщики на уменьшение степени последствия страхового риска. Тарифные ставки заранее предусматривают введение специального элемента расходов на превентивные мероприятия (посмотреть в какой элемент ставки входит).
Превенитвные мероприятия – комплекс мероприятий, проводимых страховщиком, совместно с заинтересованными ведомствами организации страхователями по предупреждению страхового случая.
1. Это технические мероприятия по разработке условий страхования, включающие систему скидок, систему франшиз и риск-менеджмент.
2. Организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике травматизма, заболеваемости, дорожно-транспортных происшествий и т.д., которые финансируются за счет средств страховщика. (например страхование пассажиров от несчастных случаев) Проявляется предупредительная функция и после наступления страховго случая в виде обеспечения финансовой компенсации за понесенные убытки различным экономическим субъектам. Это проявляется на различных уровнях хозяйствования следующим образом:
a. формирование резервного фонда хозяйствующими субъектами в целях снижения последствий страховых случаев. …………….обязаны формировать резервные фонды за счет отчисления прибыли. (почему АО и унитарные организации подвержены обязательно)
b. фонд сомнительных долгов.
c. резерв на ремонт и восстановление техники
3. Проявляется на уровне всей национальной экономики. Проявляется в формировании фонда за счет общегосударственных ресурсов. Этот фонд находится в распоряжении Правительства Это обусловлено наличием страховых рисков природного и техногенного характера в крупных масштабах и возмещением чрезвычайного ущерба.
(Резервный фонд в составе нетто-ставки и резервный фонд при самостраховании страховщиком? Это два разных фонда.)
Функция страхового риска является главной, потому что связан непосредственно с основным назначением страхования. Проявляется она в механизме передачи риска и обеспечении финансовой компенсации за убыток. Достигается это за счет перераспределения денежных средств между участниками страхования. Механизм передачи риска заключается в том, что страховщик принимает на себя риск. при заключении договора (прямое страхование). Появляются такие категории как перестрахование, сострахование и т.д. Прямое страхование – добровольно согласие двух сторон и заключение договора.
Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика с целью обеспечения финансовой устойчивости собственных страховых операций (см. показатели финансовой устойчивости). В этом случае заключается два договора. Соответственно страховая премия при перестраховочной операции выше чем при прямом страховании.
Сострахование – страхование одного объекта по одному договору несколькими страховщиками. Страховщик, участвующие в состраховании в меньшей доле, всегда следует условиям страховании одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю ответственности. Иногда страховщик требует, чтобы страхователь являлся сострахосщиком. Т.е. держал на своей ответственности определенную долю риска. (Система франших и сострахования это одно и тоже или разные вещи?)
Двойное страхование – страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей по разным, отдельно заключенным договорам (по инициативе страхователя). В результате общая страховая сумма превышает страховую оценку. Но при этом очень важно соблюдать определенные принципы:
1. принцип солидарной ответственности страховщиков. Предусматривается в законодательствах многих стран. В РФ только в ограниченных случаях например в соответствии Российским Кодексом торгового мореплавании, страховщики при двойном страховании несут ответственность в пределах страховой оценки объекта. Каждый отвечает пропорционально страховой сумме. По заключенному им договору. Свобщее = СО, т.е. общая сумма возмещения всегда соответствует реально понесенному убытку и не выше страховой оценки, если У=100%. СВ=СУ, если У СУ. (Дать название этому принципу)
2. В США ответственность несет страховщик, заключивший договор первым. Последующий несет ответственность несет отв. только в том случае Если СС по первому договору была ниже действительной стоимости застрахов. объекта. Его ответственность ограничивается разницей между суммой СВ, выплаченной первым страховщиком, и страховой оценки.
В функции финансов «обеспечение» выступает в виде предупредительной и сберегательной.
Предупредительная ф – связана с использованием части средств страховщики на уменьшение степени последствия страхового риска. Тарифные ставки заранее предусматривают введение специального элемента расходов на превентивные мероприятия (посмотреть в какой элемент ставки входит).
Превенитвные мероприятия – комплекс мероприятий, проводимых страховщиком, совместно с заинтересованными ведомствами организации страхователями по предупреждению страхового случая.
1. Это технические мероприятия по разработке условий страхования, включающие систему скидок, систему франшиз и риск-менеджмент.
2. Организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике травматизма, заболеваемости, дорожно-транспортных происшествий и т.д., которые финансируются за счет средств страховщика. (например страхование пассажиров от несчастных случаев) Проявляется предупредительная функция и после наступления страховго случая в виде обеспечения финансовой компенсации за понесенные убытки различным экономическим субъектам. Это проявляется на различных уровнях хозяйствования следующим образом:
a. формирование резервного фонда хозяйствующими субъектами в целях снижения последствий страховых случаев. …………….обязаны формировать резервные фонды за счет отчисления прибыли. (почему АО и унитарные организации подвержены обязательно)
b. фонд сомнительных долгов.
c. резерв на ремонт и восстановление техники
3. Проявляется на уровне всей национальной экономики. Проявляется в формировании фонда за счет общегосударственных ресурсов. Этот фонд находится в распоряжении Правительства Это обусловлено наличием страховых рисков природного и техногенного характера в крупных масштабах и возмещением чрезвычайного ущерба.
(Резервный фонд в составе нетто-ставки и резервный фонд при самостраховании страховщиком? Это два разных фонда.)
Напечатать Комментарии (0)
- Сберегательная функция страхования.
- ДЛЯ ЧЕГО СУЩЕСТВУЕТ СТРАХОВАНИЕ?
- Условная франшиза. Часть 2
- Правовые основы перестрахования
- Заключение договора страхования
-
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.
