В последнее время в Российской Федерации наблюдается повышенный интерес к такому явлению, как страховой маркетинг. Все чаще появляются работы ведущих специалистов, посвященные данной теме. Но, несмотря на это, страховой маркетинг в России все еще находится в стадии становления и недостаточно развит по сравнению с западными странами.
До сих пор во многих российских страховых компаниях нет отделов маркетинга. В принципе, это более-менее терпимо для тех страховых компаний, которые работают, прежде всего, с корпоративными клиентами. Но для компаний, основная клиентура которых — физические лица, отсутствие отдела маркетинга становится все более неприемлемым.
Такое явление, как страховой маркетинг, возникло в западных странах не так давно — в 70-х годах ХХ века. И за период его развития стало очевидным, что возможности страхового маркетинга весьма и весьма велики. Введение отделов маркетинга в страховых компаниях увеличивало эффективность их работы, повышало уровень прибыли и оказывало чрезвычайно благоприятное влияние на сферу страхования в целом.

Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги страхования на основании полученной лицензии на ведение страховой деятельности. Страховая компания — это страховщик, заключающий страховые договоры со страхователями, обслуживающий эти договоры и выплачивающий денежную компенсацию после возникновения страхового случая.
Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:
1. По принадлежности.
2. По характеру осуществляемой деятельности.
3. По характеру заключаемых договоров.
4. По зоне обслуживания.

Благодаря специфике их деятельности, главной характерной особенностью страховых компаний является наличие большого количества клиентов. Естественно, чрезвычайно важной для каждой страховой компании является организация максимально эффективной работы с клиентами. Эффективная работа с клиентами включает в себя:
1. Быстрое обслуживание.
2. Персонализированное обслуживание.
3. Качественное ведение клиента на всех этапах его взаимодействия со страховой компанией (получение информации о компании, заключение договора, дальнейшее консультирование, обслуживание при наступлении страхового случая).
Для страховых компаний важно не только качественно обслужить клиента, но и собрать о нем максимально возможную информацию на всех этапах работы с ним.

Эффективная работа страховой компании во многом зависит от грамотного управления. Крайне важно для функционирования страховой компании правильно организовать персонал, а также работу и взаимодействие отдельных подразделений.
Наиболее эффективным является управление страховой компанией, осуществляемое в следующих направлениях:
1. Тактическое управление страховой компанией (то есть принятие и осуществление решений, нацеленных на решение текущих задач компании).
2. Стратегическое управление страховой компанией (то есть принятие и осуществление решений, нацеленных на решение задач долгосрочного развития компании).
3. Контроль деятельности страховой компании.
Для эффективного руководства страховой компанией важно создать систему, структуру управления компанией. Структурное управление легче анализировать и оптимизировать, что в результате приводит к более эффективной деятельности страховой компании и увеличению прибыли.

В случае двойного страхования несколько страховщиков страхуют один и тот же объект страхования от одних и тех же страховых рисков.
При двойном страховании велика вероятность того, что объект страхования будет застрахован на страховую сумму, превышающую реальную стоимость данного объекта. Этим фактом часто пользовались для обогащения. Поэтому во многих странах законодательно регламентируется процедура двойного страхования
Так, в Российской Федерации несколько страховщиков могут брать на себя ответственность за один страховой объект только в случае, если размер их общей страховой суммы не будет превышать реальную стоимость застрахованного объекта.
По законодательству Великобритании, несколько страховщиков могут нести солидарную ответственность за один страховой объект только в пределах его реальной стоимости.

Финансовая структура страховых компаний рассматривается в двух аспектах:
1. Доходы страховых компаний.
2. Расходы страховых компаний.
Доходы страховых компаний состоят из страховых взносов.
Страховые взносы (страховая премия) — это денежные выплаты страхователей страховщикам, которые они обязаны вносить согласно договору страхования (то есть это своего рода плата за страховые услуги). Размер страховой премии рассчитывается индивидуально для каждого страхователя и зависит от вида страхования, застрахованного объекта и типа заключенного договора.
Расходы страховых компаний состоят из:
1. Выплаты страховых возмещений.
2. Издержек на ведение дела.

По пенсионному страхованию выплаты страхового обеспечения осуществляются, когда застрахованное лицо достигает пенсионного возраста. В некоторых случаях возраст, с которого выплачивается рента, то есть дополнительная пенсия, может быть установлен по согласованию сторон.
Под страховым событием понимается достижение застрахованным лицом определенного возраста. Договор оформляется физическим или юридическим лицом, страхователь может заключить договор в пользу третьего лица. Существуют ограничения по возрасту, для мужчин максимальный возраст может быть 59 лет, для женщин – 54 года.
Страховая премия выплачивается либо единовременным платежом, либо в рассрочку на длительный период времени. Эта пенсия платится помимо государственной пенсии.
Состояние здоровья застрахованного лица не играет роли при заключении договора.
На величину пенсии влияют такие факторы, как размер взносов, возраст, пол, число лет, которое прошло с даты оформления договора до начала выплаты пенсии.
Пенсионное страхование имеет разные условия.

Существует несколько видов личного страхования.
Один из них – это страхование детей к бракосочетанию. Этот вид страхования отличается от обычного страхования жизни тем, что даже из-за прекращения перечисления страховых взносов в случае смерти страхователя, средства все равно будут выплачены застрахованному лицу к свадьбе. К тому же страховая выплата будет произведена застрахованному лицу после того, как закончится срок страхования, то есть, когда он вступит в брак.
Страховыми случаями считаются достижение ребенком совершеннолетия до срока страхования, вступление в брак или достижение 21-летнего возраста. Страхователь и застрахованное лицо должны быть разными людьми.
Другим видом личного страхования является страхование ренты. По нему страховая компания гарантирует страховые выплаты страхователю или застрахованному лицу, когда они достигнут определенного возраста или доживут до установленного договором срока. Этот вид страхования – долговременный, и так как страховщик достаточно продолжительное время использует средства, поступающие в виде премии от страхователя, и инвестирует их, то сумма страхового обеспечения гораздо выше, чем сумма премии.

При нанесении вреда здоровью или имуществу потребителя в связи с недостатками продукции и услуг, их изготовитель возмещает вред не зависимо от того, есть договор или нет.
На объем ответственности страхователя влияют его правовая форма, на территории какого государства им может быть причинен ущерб, кто может стать пострадавшим, и законы какой страны будут к нему применены в случае нарушения ответственности.
Страхование ответственности применяется и в тех случаях, когда вред был причинен без всякого умысла, например, из-за пользования сложным техническим оборудованием.
Поэтому данный вид страхования очень широко применяется в западных странах. Наиболее часто свою ответственность там страхуют владельцы транспортных средств и воздушных судов, те, кто выпускают медицинские препараты, владельцы домашних питомцев.
В нашей стране обязательное страхование ответственности применяется при нанесении вреда в результате радиации в сфере ядерной энергетики, в связи с космической деятельностью, а также, если причинен вред экологии.

Страхование ответственности имеет целый ряд особенностей, что отличает его от таких видов, как, например, страхование имущества или страхование от риска убытков при предпринимательской деятельности.
Это обусловлено тем, как происходит расчет страховой суммы по данному виду страхования, как устанавливается круг лиц, в пользу которых оформляется договор, как признается факт наступления страхового события и т.д.
Страхование ответственности возмещает потери, которые возникли у других лиц в результате действий застрахованного лица.
Объектом страхования здесь выступает мера принуждения государством, которая применяется с целью восстановить нарушенные права потерпевшего лица, за счет того, кто их нарушил. Данная мера применяется в соответствии с законом, либо по договору.