Органы страхового надзора имеют установленные нормативами, полномочия, которые позволяют получать от страховых компаний сведения об их финансовом положении.
У Департамента страхового надзора есть определенные права.
Так, он может требовать от страховщика необходимой степени платежеспособности в зависимости от характера операций, которые он производит.
При совместном участии Минфина РФ и Государственного комитета РФ по статистике Департамент страхового надзора устанавливает план счетов и порядок отчетности страховых компаний, определяет сроки публикации их бухгалтерских балансов, а также отчетов о прибылях и убытках.
Этот Департамент может проверять, как страховые организации соблюдает законы и достоверны ли сведения, которые ими предоставляются. В его компетенции находится контроль резервов страховщика, который необходим для выполнения им взятых на себя обязательств в соответствии с имеющимися у него средствами.
А также органы страхового надзора должны держать под своим контролем то, как страховая компания размещает свои свободные средства. Это делается для того, чтобы определить размер капиталовложений и степень ликвидности активов страховщиков.

Главная особенность страховой деятельности - это ее демонополизация и применение различных организационно-правовых форм. Рынок страхования является особенной социально-экономической средой. Здесь существуют экономические отношения, при которых средством купли-продажи служит страховая защита чьих-либо интересов.
Для развития страхования необходимо обеспечить бесперебойный процесс воспроизводства, при котором в результате наступления неблагоприятной ситуации будут производиться выплаты пострадавшим.
Рынок страхования является своеобразной формой организации финансовых отношений, связанных с созданием и распределением страхового фонда, чтобы обеспечить страховую защиту общества. Также он представляет собой совокупность компаний, которые занимаются деятельностью по оказанию страховых услуг.
Страховой рынок не может существовать без определенных условий.
К ним относится существование спроса на услуги страхования в обществе и наличие страховых организаций, которые способны обеспечить предложение этих услуг.
Еще одним условием является наличие конкуренции на рынке страхования, то есть такая ситуация, когда страховщики будут соперничать между собой за то, чтобы привлечь клиентов.

Любой банк, осуществляя свою деятельность, стремится к получению прибыли. Доходы банка будут больше, если число рисков будет как можно меньше. Но невозможно вести бизнес, в том числе и банкам, без рисков. Он возникает в любых ситуациях, но его величина все время разная, также как и степень его возмещения.
Поэтому в банковском деле акцент делается не на избежании риска, а на сведении его к минимуму. Банковские риски представляют собой возможность финансовых потерь, связанных со спецификой деятельности банка.
Осуществление банковской деятельности не представляется возможным без затрат.
Это связано с выплатами процентов по вкладам, с необходимостью платить заработную плату сотрудникам, с оплатой кредитных ресурсов, приобретаемых у других кредитных организаций и другими расходами.
Если рассматривать банковский риск с точки зрения расходов, то можно выделить несколько его форм.
Во-первых, банку приходится платить более высокие проценты по вкладам, если меняется ситуация на рынке. Во-вторых, нехватка кредитных ресурсов приводит к тому, что их покупная стоимость возрастает. В-третьих, увеличение заработной платы сотрудников других банков, приводит к тому, что оплата труда работников данной кредитного учреждения также должна возрасти, либо банк столкнется с риском потери своего персонала.

Предоставление в аренду на длительный период времени какого-либо имущества с правом его последующего выкупа арендатором, называется лизингом.
Следует отметить, что действующим законодательством не предусмотрено обязательное страхование лизинговых операций. Это связано прежде всего с тем, что стоимость лизинга в этом случае была бы больше.
Страхование оформляется как сопутствующий договор. Для заключения лизингового договора необходимо застраховать имущество в пользу лизинговой организации.
При этом оборудование страхуется от таких рисков, как гибель, недостача или повреждение. Соглашение о страховании начинает действовать с момента поставки оборудования лизингополучателю и заканчивается одновременно с договором лизинга.
При страховании в договоре лизинга указываются страхователь и выгодоприобретатель.
Чаще всего лизингополучатель выступает страхователем имущества, а лизинговая организация - выгодоприобретателем. Это связано с тем, как происходит деление рисков между ними.

Существует два вида банковских рисков – внутренние и внешние. Они зависят от среды их возникновения.
Риски, которые никак не связаны с деятельностью банка, называются внешними. К ним относят потери банка, вследствие изменения политической, экономической и других ситуаций в стране.
Этими изменениями могут стать, например, различные военные действия или революция. Также к ним относится введение правительством страны различных ограничений и эмбарго. Большую роль может также сыграть кризис в экономике. Для возникновения банковского риска имеют значения и какие-либо стихийные бедствия.
Если на деятельность банка оказывает влияние изменения политической ситуации в государстве, то вероятность возникновения ущербов в этом случае носит название политических рисков. Это не зависит от работы самого банка.
В эту группу рисков входят убытки банка, связанные с военными действиями, с обостренной политической ситуацией в стране, со сменой правительства, национализацией и т.д. В результате этого банк не может нормально вести свою деятельность.
К политическим рискам также относят ввод на определенный период моратория на внешние выплаты, связанный с возникшим чрезвычайным положением.

Существует несколько видов внутренних банковских рисков.
Вероятность наступления ситуации, в которой могут возникнуть потери из-за изменившейся разницы курсов иностранных и национальной валют, называется валютным риском.
Особенно высок этот риск у банков, деятельность которых связана с проведением всевозможных операций спекулятивного характера. Доход банков при этом зависит от колебаний курсов определенной валюты на разных валютных рынках или в разных временных периодах.
Рыночным риском называют потери, которые связаны с изменением рыночной стоимости активов или пассивов, а также из-за модификации уровня их ликвидности. Такой риск характерен при вложениях в ценные бумаги. Такие факторы, как повышение процентных ставок, снижение прибыльности компаний, выпускающие ценные бумаги, обесценение денег в связи с инфляцией, оказывают влияние на котировку ценных бумаг. В результате происходит уменьшение их рыночной стоимости, и ценные бумаги обесцениваются.
Еще один вид банковского риска – это риск структуры капитала.

В последнее время все чаще ведутся споры о том, нужно или нет пускать на российский рынок страхования крупных иностранных игроков. Приводятся доводы как в пользу иностранных компаний, так и против них. Давайте рассмотрим их более подробно.

Участие иностранного капитала окажет благоприятное воздействие на российский рынок страхования в связи со следующими моментами:
1.Приход иностранных компаний на российский рынок серьезным образом увеличит конкуренцию. Что приведет, с одной стороны, к уменьшению цен на страховые услуги, а с другой — улучшению качества этих услуг и качества обслуживания клиентов. Кроме того, сервис в иностранных страховых компаниях изначально более высок, поэтому российским компаниям так или иначе придется повышать уровень обслуживания своих клиентов.
2.Иностранные компании принесут на российский рынок страхования новые технологии, методы, ноу-хау, что благоприятным образом скажется на уровне российских страховых компаний и, соответственно, на потребителях.
3.Иностранные страховые компании обеспечат дополнительный приток капитала на российский рынок за счет обеспечения уставного капитала и других вложений, необходимых для ведения дела в России. Следствием этого, помимо очевидных положительных моментов, станет большая безопасность страхователей и предоставление им более серьезных гарантий.

Существует несколько видов рисковых ситуаций для банка. Основными из них являются невозвращение займов, непогашение процентов по кредитам и неуплата неустоек, связанная с просрочкой обязательств заемщика.
Во избежание возникновения таких рисков банки тщательно изучают кредитоспособность заемщика. То есть рассматривают, есть ли у него предпосылки для того, чтобы взять кредит, и имеется ли возможность потом его выплатить в течение определенного срока.
Эта процедура происходит в несколько этапов. В начале банк изучает кредитную историю предприятия. Затем рассматривает его возможности для выпуска конкурентоспособной продукции. Далее оценивается текущее финансового состояния предприятия и размер его доходов. Также банк обращает внимание на наличие в собственности у заемщика какого-либо имущества. Важным показателем является также ликвидность предприятия.
Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк определяет возможные риски и рассчитывает сумму кредита, которую он может дать заемщику.
Для снижения степени банковских рисков пользуются услугой страхования кредитов.
Можно застраховать риск непогашения кредита или ответственность заемщика на непогашение кредита. Оба этих вида страхования являются добровольными.

Существует такой вид страхования, как экологическое. Оно защищает страхователя от потерь, связанных с экологическими рисками.
Под экологическими рисками понимают события, при наступлении которых может быть нанесен отрицательный вред окружающей среде. То есть эти события неблагоприятно сказываются на природном равновесии. Они приводят к загрязнению земной поверхности, воды и атмосферы.
Такие события могут возникнуть непроизвольным или случайным образом в результате хозяйственной деятельности человека или негативной ситуации техногенного характера, например, аварии или катастрофы.
Страховая компания, оформляя договор об экологическом страховании и рассчитывая тарифы, должна учесть определенные факторы. К ним относятся особенности производственной деятельности фирмы и технологического процесса, а также виды сырья и материалов, используемых для изготовления продукции. Кроме этого страховщику необходимо собрать сведения об отходах и выбросах предприятия, узнать, как на нем происходит контроль состояния природных ресурсов.

Лидерами на рынке страховых услуг считаются такие страны, как США, Великобритания, Германия, Япония, Италия и Швейцария.
Но самое лучшее развитие страхования наблюдается в США. Именно американская деятельность в сфере страхования получила наибольший масштаб. Ее страховые монополии держат под контролем около половины страхового рынка развитых стран.
Страховые компании США занимаются несколькими видами страхования.
Первый вид – бекифты. Сюда относятся страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страхование пенсии, сберегательное страхование и другие. Еще одним видом является коммерческое страхование, которое имеет достаточно большой выбор услуг.
Последний вид – это личное страхование. Под ним следует понимать страхование имущества граждан, например, строений, автомобилей и т.д.
США – единственная в мире страна, где страховое дело не регулируется законодательством.
Специфика американского страхования – это присутствие в его структуре большого числа страховых посредников. Количество агентов здесь составляет примерно 500 тысяч человек.